【作者】 程涛；

【导师】 赵昕；

【作者基本信息】 中国海洋大学 ， 金融学， 2004， 硕士

【摘要】 在我国，银行风险是一个不容忽视的问题。由于我国银行体系比较脆弱，防范风险能力较低，这从风险抵御指标—资本充足率看出，2003年我国所有银行类金融机构的平均资本充足率仅为6.3％。而造成资本充足率低的主要原因是我国银行业较高的不良资产率和效益低下。 形成不良资产的原因很多，从来源来看可分为来自内部原因和外部原因两种，外部原因造成的不良资产有关专著有较多的论述，并被有关管理当局重点关注和处理。但是，而由于内部原因造成的不良资产的研究却不多，也没有引起有关管理当局的重视。 造成我国银行业效益低下的原因有很多，例如存贷利差逐步萎缩，中间业务发展滞后，产品创新能力差等制约了我国银行业效率的提高。特别是我国处于向国际惯例过渡的转轨时期，银行员工偷懒、破坏、灰色消费、贪污受贿、计算机犯罪、金融欺诈等越轨行为，所造成损失近几年呈急速上升的趋势。 从以上两个方面看，由于银行员工造成的风险已成为影响我国银行业融入全球化竞争和我国金融安全的不可忽视的问题，亟须理论界和实务界进行深入的研究和探讨，而现今这方面的研究还不是很多。正是由于这方面的原因，本文希望从风险控制的角度对银行员工的行为进行一些有益的探讨。 本文主要由三部分组成。第一部分是员工越轨行为与银行内部风险的关系研究。首先介绍了商业银行风险的内涵，并得出我国商业银行对外部风险给予了充分的关注，而对内部风险没有给予应有的关注；然后是商业银行员工越轨行为的界定；最后，通过员工行为与商业银行内部风险的相关性分析，提出了员工越轨行为与商业银行内部风险控制的论题。第二部分是我国银行员工越轨行为的诱因分析。本部分从满意度、团队生产性、内控制度、市场约束和越轨亚文化几个方面进行了论述。第四部分是基于风险控制的商业银行员工越轨行为的对策。这部分从员工满意度提升、内控机制的完善，市场约束的强化和企业文化的重塑，作为基于风险控制的对策。本文的核心内容是第二部分和第三部分。更多还原

【Abstract】 The paper studies the relation of employee behaviors and the internal risks of banks. As we know, the bad assets and the low rate return limit Chinese banks to develop, but they all have relation to employee behaviors. Especially on the epoch of shunt to the international practices, the employee deviances such as corruption, shirking, gray consumption, computer crime, fraud crime have caused serious loss.The above reason tell us the internal risk by employee deviance has become the main problem to limit Chinese banks to compete with international opponents and Chinese financial safe. But the studies of internal risk by employee deviances are few, so we want to study the employee behaviors on the point of risk control.The paper is composed of four parts. Part 1 is the relation of employee behaviors and risks of commercial banks. First the part introduces the definition and the general class of bank risks. Part 2 is the reasons of employee deviances. Part 3 is the countermeasures of employee deviances on the control of risk. The key of the part is the constructing of employee content. The key content of the paper is the reasons of employee deviances and the constructing of employee content.更多还原