我国保险业道德风险分析及对策

【摘要】 所谓道德风险即指出于不良动机,违反诚信,人为故意制造危险事故的可能性。如被保险人故意纵火图谋赔款,投保人、被保险人、受益人骗取保险金等等。传统意义上对保险道德风险主体的理解仅限于被保险人(包括投保人、受益人)一方,笔者认为这是有欠周密的,道德风险的主体还应当包括保险人一方,如由于保险公司内部经营机制不健全,保险从业人员与被保险人内外勾结骗取赔款等。对于这种风险,保险公司除了不予赔付以外,还要依照《保险法》及其他有关法律法规的规定视其情节轻重追究相应的法律责任。一、我国保险业道德风险的成因及其表现形式产生保险道德风险的原因复杂多样,有客观上的,也有主观上的;有外部因素造成的,也有内部因素引起的:更多还原